Égalité financière pour les femmes : L'impact du salaire, des familles monoparentales et des conseils financiers
L'accès aux conseils financiers joue un rôle crucial dans la lutte contre les inégalités financières. De nombreuses personnes prennent inconsciemment de mauvaises décisions financières en s'appuyant sur des personnes non qualifiées ou en ne cherchant pas de conseils professionnels. Cela se traduit par une perte de revenus, des impôts plus élevés, des opportunités manquées et moins d'économies.
Pour les femmes, les conseils financiers sont encore plus importants en raison de l'écart de rémunération entre les sexes, des soldes de superannuation plus bas en Australie ou retraite en France, et de leur surreprésentation dans les emplois précaires.
Améliorer l'accès des femmes aux conseils financiers nécessite de relever différents défis. Il s'agit notamment d'une meilleure éducation sur les conseils financiers, d'une réglementation équilibrée qui protège les consommateurs sans alourdir les conseillers, d'une augmentation du nombre de conseillers agréés et de la lutte contre les abus financiers dans les situations de violence domestique. Les personnes peuvent donc prendre des mesures pour rechercher des conseils financiers, participer activement aux finances du foyer, privilégier la valeur plutôt que le coût, trouver des conseillers en qui elles ont confiance et rechercher des conseils spécialisés adaptés à leurs besoins. En abordant ces problèmes et en rendant autonomes ces personnes grâce à des conseils financiers avisés, nous pouvons œuvrer à la réduction des inégalités financières.
L'écart de rémunération entre les sexes
France : En France, l'écart de salaire entre les sexes reste un problème urgent. Selon les données de l'Institut national de la statistique et des études économiques (INSEE), les femmes en France ont gagné en moyenne 15,5 % de moins que les hommes en 2018.
Australie : En Australie, selon l'Agence pour l'égalité professionnelle entre les sexes (WGEA), rapporté en 2021, les femmes en Australie ont gagné en moyenne 13,4 % de moins que les hommes.
États-Unis : Aux États-Unis, les défis liés à l'écart de rémunération entre les sexes persistent également. Selon le Bureau du recensement des États-Unis en 2020, le salaire médian des femmes était d'environ 82 % du salaire médian des hommes, ce qui représente un écart de rémunération de 18 %.
En ce qui concerne la France, voici les chiffres les plus récents :
En Australie, la WGEA a publié plusieurs graphiques :
Source : Age and the gender pay gap | WGEA
Les écarts de rémunération les plus élevés se situent entre 45 et 64 ans, avec une différence d'environ 32 % ou 40 000 dollars en se basant sur la moyenne des hommes et des femmes de cet âge. Évidemment, cette différence a un impact massif sur le patrimoine des femmes à long terme, comme le montre le graphique ci-dessous :
Les familles monoparentales
L'écart de rémunération entre les sexes et la prévalence des familles monoparentales dirigées par des mères célibataires sont deux problèmes interconnectés.
France : En France, le nombre de familles monoparentales, y compris celles dirigées par des mères célibataires, est en augmentation. Selon les données de l'Institut national de la statistique et des études économiques (INSEE) de 2019, on compte environ 1,7 million de familles monoparentales dans le pays.
Australie : En Australie, le nombre de familles monoparentales, y compris celles dirigées par des mères célibataires, connaît également une tendance à la hausse. Selon les données de l'Australian Bureau of Statistics (ABS) de 2020, on recense environ 959 000 familles monoparentales en Australie, dont une majorité significative est dirigée par des mères célibataires.
États-Unis : Les États-Unis comptent un nombre important de familles monoparentales, dont beaucoup sont dirigées par des mères célibataires. Selon les données du Bureau du recensement des États-Unis de 2020, on estime à environ 10,7 millions le nombre de familles monoparentales dans le pays, dont environ 8,2 millions sont dirigées par des mères célibataires.
L'interconnexion entre l'écart de rémunération entre les sexes et les familles monoparentales dirigées par des mères célibataires est un problème qui affecte de manière disproportionnée ces familles. Elles sont souvent confrontées à des défis financiers en raison de revenus moyens inférieurs par rapport aux foyers composés de deux parents. L'écart de rémunération entre les sexes peut entraver la stabilité économique des mères célibataires, rendant plus difficile la prise en charge de leur famille. De plus, le manque d'options abordables de garde d'enfants et l'accès limité à des conditions de travail flexibles peuvent encore entraver l'avancement professionnel et le potentiel de gains des mères célibataires.
La question des conseils financiers
En Australie, l'industrie des conseils financiers a adopté au fil des ans un modèle de rémunération basé sur les honoraires. Le point positif de ce modèle est ,et était, qu'il empêchait les conseillers qui se livraient à des pratiques prédatrices de pousser des produits financiers douteux avec des commissions élevées, mais il a également fait augmenter le coût des conseils financiers (ainsi que d'autres éléments - la Royal Banking Commission a été un événement majeur à cet égard), le rendant inaccessible pour ceux qui en ont le plus besoin.
Pour que les conseillers financiers puissent suppporter les différents coûts (licence, logiciels, employés, frais de fonctionnement, assurance professionnelle, etc.), le minimum qu'un conseiller financier puisse facturer est d'environ 4,000 dollars australiens (avec une marge très faible, voire nulle).
En France, bien que le modèle basé sur les honoraires ait fait son apparition il y a des années, il n'a ni été adopté par les clients, ni par les conseillers, car dans beaucoup de cas, les clients ne sont pas disposés à payer des frais. Ils préfèrent que les conseillers reçoivent des commissions, tout en ayant de la transparence quant à la rémunération perçue des conseillers.
Pour simplifier, en Australie, les clients paient pour les connaissances et les opérations sont incluses dans le prix, tandis qu'en France, les clients "paient via les commissions" via les opérations et les connaissances y sont incluses.
En raison de ce facteur, certaines personnes cherchent à obtenir des conseils gratuits ailleurs, et bien souvent se tournent vers les réseaux sociaux tels que TikTok, Instagram ou Facebook, où des personnes non-qualifiées et sans licences mettent en avant des produits qui souvent les rémunèrent très bien, influençant ainsi les personnes qui n'ont pas d'autre choix que de se tourner vers ces réseaux sociaux pour obtenir des conseils.
Je recommande donc aux personnes désireuses de s’informer sur les produits, investissements et dans la gestion de patrimoine dans sa globalité, et en particulier aux femmes, d’/de :
Établir un budget - C'est la première étape et la plus importante. Economiser 100$/100 euros de plus par mois, ce qui peut paraitre relativement faible, peut avoir un effet très positif à long terme.
Choisir des stratégies et des produits simples, car elles/ils sont souvent les plus efficaces.
Comprendre ce dans quoi vous investissez - Si un conseiller vous assiste, posez-lui des questions afin de vous assurer de bien comprendre les avantages et les inconvénients des différents produits ou stratégies.
Ne pas écouter les influenceurs, les tiktokers et autres personnes qui vous promettent de devenir riches en 6 mois. Construire son patrimoine prend du temps et la patience est l’une des vertues les plus importantes lorsque l’on investit.
Contacter White Ribbon (https://www.whiteribbon.org.au/) (si vous vous trouvez dans une situation difficile en Australie). Ils travaillent avec des conseillers financiers qui fournissent des conseils pro-bono.
Il y a plus de 10 ans, j'ai décidé de devenir gestionnaire de patrimoine afin d’aider les personnes à prendre de meilleures décisions financières, et aider les personnes dans le besoin, et en particulier les femmes du aux éléments mentionnés dans cet article, a toujours été une motivation supplémentaire.
Si vous avez des questions, ou besoin d’aide, n’hésitez pas à me contacter.